融资计划书

　　一、合理的选址：

　　商业经营最注重的是“地气”“人气”，这并非迷信，“地气”主要是看这个方面有没商业氛围，这种商业氛围对我们所经营的商品合不合适，“人气”主要是指我们经营的方面有没顾客流这些顾客是否有购买我们商品的心理动机。

　　茶叶作为一种特殊商品，除啦它的饮用保健功能，还能体现它的文化艺术价值，它能使人清心、雅净、归自然——茶叶店的选择要根据茶叶的特性，归纳起来通常有下列地段：

　　1、 繁华商业中心：这些地区商业氛围浓，客流量大，购物层次复杂，购买频率高，消费者大多有较强的求质、求好、求美的特点，但房价或租金的费用比较高，竞争尤为激烈，因此进入前须经仔细考虑，分析自己的人力、财力、物力是否具备，如若有条件，进军“商业中心”当然正确，何谓抢占“制高点”呢!但实力不具备，千万不能冒然行事，这些方面要求茶叶品位高几个，要留意品牌、名茶品种要丰富，与茶叶相关的茶具、茶书要配套，如紫砂、瓷器、玻璃茶具等。

　　2、 宾馆饭店群附近：宾馆饭店是商旅居住的方面，他们大多不带茶叶，随时购买，而且，为啦走亲访友，捎一点茶叶，显得雅而不俗，饭店也要用茶，“客来泡茶”是中国人的传统礼节。宾馆饭店群旁开茶店，是比较划得来的，房租不宜过高，同时还能够租用宾馆饭店的经营大厅，从增高格调并能够与茶艺结合起来。

　　3、 交通大道：这些方面人口流动量大，主要是能吸引顾客，因此这些方面注重茶店的外部吸引力，品种要新颖，价格要优惠，适合几个字号较老的，无形资产较大的客商进入，刚刚入门的客商最好不要盲目开立茶店。

　　4、 居民区：茶叶是居民消费的必需品，选择居民区通常风险较小，但同时针对不同居民层次茶店经营风格也不尽一样。

　　a、 老区：这些居民区带有古朴的中国特色，有勤劳、简朴的美德，茶叶不能过于高档，偏向于中低档，追求利润要低，营业员要灵活，注重人缘，茶叶质量一定要稳定，信誉要好。

　　b、 新区：这类居民消费较超前，且物质财富和精神文明相对增高，要求经营者茶叶品种档次略微偏高几个，品种丰富几个，新品种要多上，跟上茶叶品种的新潮流。

　　c、 高档物业区：这类人群是改革开放先富起来的人，他们生活程度高、节奏快，这个地段开茶叶店，品位应偏高一点，价格也应高一点，要求营业员素质更佳，包装应精致，茶叶包装时速度要快，同时可多上几个高档礼品、高档茶具，营业时间放长几个。

　　d、 行业住区：现在一些城市，形成一种行业区，如离退休老干部区、教师区、明星区。茶叶经营者要根据不同人群的特性，采取不同的经营风格。

　　e、 集贸市场：这些方面客流量大，但消费者大多数是购物好手，要求茶叶价格实惠，能够经常采取优惠形式来促进销售。

　　f、 学校附近：主要是以知识型分子为主要顾客，门面不要过于豪华，品种要多几个，标价一定要偏低，营业员茶叶知识要丰富。

　　其他还有几个方面：如旅游景点，不适应大规模经营，适当经营几个纪念性包装茶等。

　　二、茶店装饰：

　　茶叶店的装饰主要是突出茶叶经营的特点，使顾客产生一种和谐美的心理，茶叶店装饰分为外装饰域内装饰，外装饰主要能吸引顾客进店浏览，内装饰主要是能激起顾客的购买动机。

　　外装饰有下列一些要素：

　　1、 外部造型：外部造型一定要突出“茶”的素雅、清心的特点。

　　2、 招牌：招牌是永久性的广告，要激发消费者的好奇心，引起消费者的留意，便于消费者记忆，同时也能体现茶店的格调，通常茶店大都采取传统风格，长方形匾额，用黑色大漆作底色，镏金大字作点名，请名人书写，雕刻而成，庄重堂皇：或用清漆涂成木质本色，用名人题的字，雕刻后，涂成绿色，古朴典雅：再者能够用现代装饰资料做成大的内装通明灯光，外面用醒目大字，构成现代气息的招牌，详细则根据你所经营的场所而定。

　　3、 对联：如果用一副好的对联，则更能体现茶店的文化与艺术气息。

　　4、 橱窗：橱窗是茶店的第一展厅，它能直接刺激消费者的购买欲，橱窗尽可能设计大几个，里面能够摆几个具有吸引力的茶叶，如保鲜茶、花茶、广告打得响的保健茶，适量的放几个茶具，能够将外形好看的茶用透明玻璃杯泡上几杯，隔几天在换一些品种，橱窗内灯光要亮几个，摆设的茶及茶具和茶水要组成一副美的图画，且不断的变动。

　　5、 店门：茶叶店的店门尽可能留大几个，采光要好一点，同时要考虑到安全性。

　　6、 外部灯光：茶店外部灯光一定要明亮，最好以白色或绿色，不宜用红色，如若用一两只绿色的射灯则更能突出茶店的吸引力。

　　7、 店名：茶店的命名主要是体现经营者的个性与茶文化和谐的统一，起好一名字是关键，可利用传统的老字号，也能够按照茶叶的特点结合经营者的思维，或请茶文化专家起一个好名字，如北京的“吴裕泰茶庄”、“信裕泰茶庄”、“满堂香茶庄”、“仙山茶行”、“绿茶世界”、“五福茶艺馆”、“天福茗茶”都是很不错的字号。

　　内装饰的一些要素:

　　1、 货架柜台主要是大方的题，线条流畅，通常应采用木质，能够漆成仿红木，也能够用清漆做成木本色，这样能体现余茶叶和谐的统一，同时能够做一些多宝格何一个小书柜，以便摆茶具和茶书用，有条件能够摆一张八仙桌或茶几以便品茶用。

　　2、 墙面：茶店的墙面应素雅，通常用木质装饰板，漆成原色为好，同时合理的配合茶字画或介绍相关茶叶知识的宣传资料。

　　3、 地面：地面主要保持干净、整洁，用大理石、水磨石，也能够用地纸，如若铺地毯最好用绿色或灰色，千万不能用刺眼的色调。

　　4、 灯光：顶部灯光一定要明亮，通常用电子日光灯，越亮越好，柜台、货架最好也配上绿色灯管，不能用红色灯光。

　　5、 点缀：店内点缀很首要，能够适当放几个花草、盆景或大紫砂、瓷瓶，关键根据不同茶店的特点，采取不同的创意，达到画龙点睛的作用，切不可盲目堆砌。

　　内装饰的布局结构与交易、休闲，外部环境一定要协调一致，给人以整齐、高雅、舒心的感觉。

　　三、丰富的茶叶知识：

　　作为一个茶叶经营者，首先需要的是控制丰富的茶叶知识，简单的茶叶栽培知识，茶叶的产地、茶叶的种类、茶叶的加工，各种茶生长在什末方面?方面名茶的来历，茶叶质量的鉴别，茶叶价格的变动，茶艺、茶道、茶文化及与茶相关的茶具知识等。同时，不断啦解市场的要求，控制茶叶消费的变化，更新经营观念，预测茶叶消费的变化趋势。

　　四、严把质量关：

　　商品质量是决定一个商店经营好坏的首要因素，茶叶尤其如此，故此在进茶时，千万不能讲人情，一定要严把质量关，看外形、闻香度、测水分、开汤、品滋味、看叶底、评价格，一丝不苟，如若有条件的能够用先进的检测设备，如若自己把握不定，能够向几个专职技术人员请教，同时要求供货商有三证(营业执照、卫生许可证、商品检验合格证)进包装茶要啦解对方有没分装厂，且手续是否完备(分装资格、商品条码、产地、出厂日期、保质期)，并拆开一两盒(袋)看看品质是否相符，千万不能图省事，图便宜，轻易相信人，最好选择有规模、有实力、有无形资产的供货商。

　　五、进货的科学性：

　　茶叶的季节性特别强，储存极为严格，种类繁多，这就要求经营者在进货时要有清楚灵活的头脑，千万不要图省事一下进许多货，一定要根据你经营规模的大小，上年度的销售量，啦解市场动态，预测当年的销售情况，适当进货，对高档名优茶更要谨慎从事，不要图高利润一下进许多，采取卖多少进多少，少进勤进，否则你辛苦一年，积压一大批茶叶，陈茶的贬值确实令人寒心，新进茶叶行业的经营者更要小心从事，多问几个行家，多跑几趟路，因为，你更赔不起。

　　作为零售商对批发商、厂家要建立信息档案，以便缺货时及时联系，这样就避免啦缺货与积压的矛盾。

　　六、品种要齐全：

　　消费者对茶叶的要求五花八门，作为经营者一定要适应市场需求，尽可能达到品种齐全，确信自己经营的主品种外，不能拒绝其他品种，不要自我封闭，应有宽容的胸怀，接纳新品种，一些冷门货能够少进一点，留下供货者的通讯地址，以备急用。

　　七、了解经营地区消费者口味：

　　对茶叶的好坏如否最终决定权在消费者，对经营者来说关键是要根据消费者口味供货，不同的地区消费者口味也不同，如北方喜欢花茶，南方喜欢绿茶，西北喜爱转茶。各个地区的每个区域又不一样，以北京为例，东城区喜爱味浓、汤浓、香浓，海淀喜爱味稍淡几个，汤黄而亮，郊区则喜爱苦涩味重一点，耐泡就行，这样就要求经营者经常去调查研究，与消费者广泛接触，针对需求，更新口味。

　　八、定价合理化：

　　茶叶的销售价格一直是一个很难解决的问题前期价格太高，通过媒介作用，消费者“望茶止步”。现在由于竞争激烈，许多人又卖得太低，有的甚至低于成本价，引起恶性竞争。我认为保持好的质量同时，一定要有合理的定价，首先确信你的进货成本价，在计算出你的经营成本及你的合理利润，参考一下市场定出一个合理价格，既不能牟取暴利，也不要低价竞争，当然名优茶、特种工艺茶，由于它们的特定艺术价值定价高几个，我认为是应的。

　　九、商品全方位立体结构：

　　商品立体结构与品种齐全是有区别的，一是在品种齐全的基础上增加茶叶不同等级，如“黄山毛峰”有明前特级、特级、一级等;“牡丹绣球”有“头春”“二春”“三春”。二是经营茶叶同时经营与茶叶相关的商品，如茶具、茶书、茶点、茶水、茶保健品、茶字、茶画及文房四宝，茶具有紫砂、瓷器、玻璃、不锈钢等，而紫砂有高、中、低，有套壶、单壶、怪壶，有黑泥、白泥、红泥等，茶点有瓜子、开心果、牛肉干等。三是采取与众不同的包装与储存，如花茶锡箔袋包装，绿茶能够放在冰柜里保鲜出售等，茶叶的主体结构要根据不同地区不同消费者而定，须经市场调查，不能盲目模仿，盲目拼凑。

　　十、商品陈列有序：

　　商品的陈列好坏直接影响到消费者对茶叶店的感觉。种类不同的茶叶及与茶相关的商品一定要合理的陈列，首先是分类，如花茶区、绿茶区、红茶区、保健茶区、极品茶区、茶具区，再次是档次，是消费者一目啦然，最好在各个区内放上茶叶的简介(产地、品位、特点等)然后是整体的布局，要根据你经营点的整体环境，将茶叶、茶具等与你店内店外结构起来，使陈列的商品协调一致，构成一副赏心悦目、心旷神怡的立体画面，给顾客一种流连忘返的感觉，同时体现井然有序，繁多而不乱。

融资计划书

　　甲方：北京六行万通担保有限公司

　　乙方：

　　现有乙方自愿为甲方提供 公司融资项目的相关资料，双方经友好协商达成如下协议：

　　1. 乙方自愿为甲方推荐上述项目，并保证在操作过程中不涉及违法

　　行为，否则甲方不承担任何经济、刑事、民事责任。

　　2. 融资总额及放款时间最终以资金方与用款方签定的融资协议书

　　正本为准，本项目无论成功与否，结束后本协议自动终止。

　　3. 根据《中华人民共和国劳动合同法》相关规定，操作成功甲方在

　　收到相应回报的同时，甲方承诺将本项目%支付给乙方作为佣金，并同时划拨到乙方指定帐户;此项目资金若分批到位，在甲方分批收取项目合同中规定服务费后，分批支付乙方当次操作 %作为佣金。

　　4. 双方应共同遵守本协议相关规定，并保证未经对方许可不得单方

　　向第三者透露本协议任何条款。

　　5. 如甲方违约，甲方将本项目总额度作为违约金无条件划

　　入乙方指定帐户。

　　6. 如因特殊原因此项目未能完成，甲方承诺在本协议签署后半年内

　　如再次与本项目进行同等方式贷款合作，乙方有权收取上述规定佣金。

　　7. 如遇不可抗力造成甲方或乙方不能履约的，双方均不承担违约责

　　任。

　　8.

　　9.

　　甲方： 乙方：

　　日期： 日期： 双方如有争议，应友好协商，协商无果的以地方为仲裁机关。 本协议一式两份，甲乙双方各留一份，自签署之日起生效。

融资计划书

　　目录

　　一、公司介绍

　　二、项目分析

　　三、市场分析

　　四、管理团队

　　五、财务计划

　　六、融资方案的设计

　　七、摘要

　　正文

　　一、公司介绍

　　1、公司简介

　　主要内容包括公司成立的时间、注册资本金、公司宗旨与战略、主要产品等，这方面的介绍是有必要的，它可以使人们了解你公司的历史和团队。

　　2、公司现状

　　在此将您公司的资本结构、净资产、总资产、年报或者其他有助于投资者认识你的公司的有关参考资料附上。如果是私营公司还应将前几年经过审计的财务报告以附件形式提供。如果经过审计请注明审计会计师事务所，如果未经审计也请注明。

　　3、股东实力

　　股东的背景也会对投资者产生重要的影响。如果股东中有大的企业，或者公司本身就属于大型集团，那么对融资会产生很多好处。如果大股东能提供某种担保则更好。

　　4、历史业绩

　　对于开发企业而言，以前做过什么项目，经营业绩如何，都是要特别说明的地方，如果一个企业的开发经验丰富，那么对于其执行能力就会得到承认。

　　5、资信程度

　　把银行提供的资信证明，工商、税务等部门评定的各种奖励，或者其他取得的荣誉，都可以写进去，而且要把相关资料作为附件列入。最好有证明的人员。

　　6、董事会决议

　　对于需要融资的项目，必须经过公司决策层的同意。这样才更加强了融资的可信程度，而不是戏言。

　　二、项目分析

　　1、项目的基本情况

　　位置、占地面积、建筑面积、物业类型、工程进度等，都是房地产开发的基本情况，需要在报告中指出。

　　2、项目来历

　　项目来历是指项目的来龙去脉，项目的上家是谁，怎么得到的项目，是否有遗留问题，是如何解决的等情况。

　　3、证件状况文件

　　项目是否有土地证、用地规划许可证、项目规划许可证、开工证和销售许可证等五证的情况。需要复印件。

　　4、资金投入

　　自有资金的数额、投入的比例、其他资金来源及所占比例、建筑商垫资情况、预计收到预售款等情况等，方便了解项目的资金状况。

　　5、市场定位

　　指项目的市场定位，包括项目的物业类型、档次、项目的目标客户群等

　　6、建造的过程和保证

　　项目的建筑安装过程，如何得到保障可以如期完工。而不会耽误工期，不会导致项目无法按期交付使用。

　　三、市场分析

　　1、地方宏观经济分析

　　房地产是一个区域性的市场，受到地方经济的影响比较大。而表征一个地区的经济发展的指标等数据和经济发展的定性说明等需在本部分体现。

　　2、房地产市场的分析

　　房地产市场的分析比较复杂，而且说明起来可繁可简。简单说需要定性分析本地区房地产市场的发展，平均价格，各种类型房地产的目标客户群等。复杂些说明则需要在时间数轴上表征价格的走势波动，但是，因为很多地区没有进行常规的价格跟踪，所以，严格数据的分析很难完成，但是可以通过典型项目的分析来代替。

　　3、竞争对手和可比较案例

　　分析现有的几个类似项目的规划、价格、销售进度、目标客户群等，同时，也需要罗列一些未来可能进入市场竞争的对手项目情况，以及未来的市场供应量等情况。

　　4、未来市场预测及影响因素

　　未来的市场预测很难预料，但是可以通过市场的周期的方法和重点因素分析法等分析方法做出预测。

　　四、管理团队

　　1、人员构成

　　公司主要团队的组成人员的名单，工作的经历和特点。如果一个团队有足够多经验丰富的人员，则会对投资的安全有很大的保障。

　　2、组织结构

　　企业内部的部门设置、内部的人员关系、公司文化等都可以进行说明。

　　3、管理规范性

　　管理制度，管理结构等的评价。可以由专门的管理顾问公司来评价和说明。

　　4、重大事项

　　对于企业产生重要影响的需要说明的事项。

　　五、 财务计划

　　一个好的财务计划，对于评估项目所需资金非常关键，如果财务计划准备的不好，会给投资者以企业管理者缺乏经验的印象，降低对企业的评价。本部分一般包括对投资计划的财务假设，以及对未来现金流量表、资产负债表、损益表的预测。资金的来源和运用等内容。

　　其中，对于企业自有资金比例和流动性要求较高。

　　六、融资方案的设计

　　1、融资方式

　　（1）股权融资方式（注：股权和债权方式是两种最主要的方式，但是，还有很多不是某一种方式所能解决的，而是几种方式在不同的时间段的组合。这部分是解决问题的关键，是否能够取得资金，关键在于是否能够通过融资方案解决各方的利益分配关系。）方式：融资方式将以融资方（包括项目在内）的股权进行抵押借款这种投资方式是指投资人将风险资本投资于拥有能产生较高收益项目的公司，协助融资人快速成长，在一定时间内通过管理者回购等方式撤出投资，取得高额投资回报的一种投资方式。

　　操作步骤：签订风险投资协议书

　　A、对融资方的债务债权进行核查确认

　　B、签订风险投资协议书：确定股权比例、确定退出时间、确定管理者回购方式、确定再融资资金数量及时间、确定管理上的监控方式、确定协助义务。

　　C、在有关管理部门办理登记手续

　　（2）债权融资方式

　　方式：投融资双方签定借贷合同进行融资，确定相应固定利率和收回贷款的期限。

　　(3）债转股的融资方式

　　投融资双方开始以借贷关系进行融资，投资方在借贷期间内或借贷期结束时，按相应的比例折算成相应的股份。

　　（4）房地产信托融资

　　（5）多种融资方式的组合

　　在不同的时间阶段用不同的融资方式。在项目的初级阶段主要以股权融资方式为主，因为对融资方来说这个阶段的资产负债情况不会有很大的压力；在中后期阶段可以运用股权、债权方式，这个阶段融资方对整个项目有了明确的预期，在债务的偿还上有明确的预期。

　　2、融资期限和价格

　　融资的期限，可承受的融资成本等，都需要解释清楚。

　　3、风险分析（任何投资都存在风险，所以应该说明项目存在的主要风险是什么，如何克服这些风险。）

　　对投资融资双方有可能的风险存在作出判断。

　　A、投资方的投资资金及收益风险在项目无法启动的情况下将一直承担投资资金成本，及追加资金成本。

　　B、投资方不能有效监控好管理者的经营从而产生新的债务而产生的连带风险。

　　C、破产风险

　　D、融资者对投资者的信用没有得到确定而产生无法回购的风险

　　E、融资者为掌控全局经营，在回购时利益出让增加风险。

　　F、融资者提前回购而付出的资金成本风险。

　　风险化解方案

　　A、资方对是否资金进入后可以完成计划要进行评估和测算。

　　B、投资方对融资方的项目进程进行监控，并按照进程需要分批进行投资款的专款专用。

　　C、投资方对融资方的相关项目所签订的合同进行核审后，评估其付款和还款能力。

　　D、资方审核融资方的还款计划可行性，一旦确定后将按还款计划回款。

　　4、退出机制（绝大多数的投资都不是为了自用，而是是为了获利，因此都涉及到退出机制问题，所以，需要在此说明投资者可能的退出时间和退出方式。）

　　A、股权方式融资的退出

　　项目进行中投资方退出；

　　项目完成投资方退出一种方式是融资方按时按预定的回报率加本金额度进行现金回购股份，第二种是融资方按投融资双方约定的价格及相应的物业面积的形式回购股份，第三种投资方享受整个项目的分红；

　　B、债权方式融资退出

　　项目进行中投资方退出，可以用违约今的形式控制；

　　项目完成投资方退出，按时还本付息；

　　5、抵押和保证

　　在涉及到投资安全的时候，投资者最关心的是如何保障投资的安全。而最有效的安全措施就是抵押，或者信誉卓著的公司的保证。

　　6、对房地产行业不熟悉的客户，需要提供操作的细节，即如何保证投资项目是可行的。

　　七、摘要

　　长篇的融资报告是提供给有融资意向的客户来认真读的，而对于在接触客户的初期阶段，仅需要提供报告摘要就可以了。报告摘要是对融资报告的高度浓缩，因此，言简意赅就非常重要。

　　供应链融资模式

　　1、 经销商模式

　　保兑仓

　　产品概述：是指生产厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向生产厂商购买货物提供授信支持，并根据经销商提前还款或补存提货保证金的状况开具提货通知书通知生产厂家发货，生产厂家凭提货通知书向经销商发货的一项金融服务。

　　业务流程：

　　（1） 生产厂商与经销商签订《购销合同》

　　（2） 经销商在交行开户并申请开立银票

　　（3） 交行将银票递交生产厂商

　　（4） 经销商交存提货保证金

　　（5） 交行向生产厂商签发提货通知书

　　（6） 生产厂商发货给经销商

　　功能特点：

　　（1） 促进核心企业商品销售，提前预收货款

　　（2） 协助经销商通过提前付款，锁定未来可能上涨的商品价格

　　（3） 协助经销商通过批量采购获得支付折扣

　　（4） 经销商融资发生逾期时，核心企业对银票的敞口承担相应的差额退款责任.

　　2、厂商银

　　产品概述：是指生产厂商、经销商和交行三方进行合作，由交行为经销商向生产厂商购买货物提供授信支持，同时经销商将所购买的货物质押给交行，交行指定监管公司对货物进行监管，并根据经销商提前还款或补存提货保证金（或货物）的状况通知监管公司释放相应金额质押货物的一种金融服务。

　　业务流程：

　　（1） 生产厂商与经销商签订《购销合同》

　　（2） 经销商在交行开户并申请开立银票

　　（3） 交行将银票递交生产厂商

　　（4） 生产厂商向交行指定监管公司发货

　　（5） 经销商交存提货保证金（或货物）

　　（6） 交行向监管公司签发提货通知书

　　（7） 经销商向监管公司提货

　　功能特点：

　　（1） 促进核心企业商品销售，及时回笼货款

　　（2） 协助经销商及时获得商品，锁定未来可能上涨的商品价格

　　（3） 释放经销商在途、在库商品占用的资金，加速存货的周转

　　（4） 经销商融资发生逾期时，核心企业对经销商的质押商品进行调剂销售或回购

　　（5） 质押商品须符合动产质押方案关于商品的要求

　　3、动产质押

　　产品概述：是指借款人以其所有的动产质押给交行作为授信担保，交行指定监管公司对该质押动产进行监管，以贷款、承兑、国际贸易融资等各种融资形式发放的、用于满足借款人采购货物所需资金的金融服务。

　　业务流程：

　　（1） 借款人将商品存入监管仓库

　　（2） 办理好动产质押手续

　　（3） 交行向借款人发放融资

　　（4） 借款人交存提货保证金（或货物）

　　（5） 交行向监管公司签发提货通知书

　　（6） 借款人向监管公司提货

　　功能特点：

　　（1） 质押动产须满足可见、易保存、不易腐等特点；

　　（2） 交行提供静态质押、滚动质押两种业务模式

　　（3） 借款人可以在途运输的商品作为质押获得融资

　　（4） 监管公司可提供自有仓库、借款人仓库、第三方仓库质押监管的服务

　　供应商服务

　　1、 银票保贴

　　产品概述：是指核心企业、供应商和交行三方进行合作，由交行为核心企业开具以供应商为收款人的银行承兑汇票,并对该银行承兑汇票进行贴现的金融服务。

　　业务流程：

　　（1） 交行为核心企业开立银行承兑汇票

　　（2） 核心企业将银行承兑汇票交付供应商

　　（3） 交行为供应商所持银行承兑汇票进行贴现

　　功能和特点：

　　根据需要，交行可以提供买方付息或卖方付息银票贴现服务

　　2、 商票保贴

　　产品概述：是指核心企业、供应商和交行三方进行合作，由交行承诺将核心企业开具的以供应商为收款人的商业承兑汇票进行贴现的金融服务。

　　业务流程：

　　（1） 供应商向核心企业发货

　　（2） 核心企业将应支付给供应商的商票直接递交给交行

　　（3） 交行内部进行票据传递

　　（4） 交行对商票进行贴现

　　（5） 商票到期托收，用于还款

　　功能和特点：

　　（1） 降低核心企业财务成本

　　（2） 实现商票跨区域流通

　　（3） 加快资金回笼速度，有效缓解供应商资金压力

　　（4） 票据在交行内部进行传递，有效防范票据伪造的风险

　　3、 国内保理

　　产品概述：是指交行应供应商（卖方）申请，受让其在国内贸易中以赊销方式向核心企业（买方）销售货物或提供服务所产生的应收账款，并为其提供贸易融资、应收账款管理及催收、信用风险担保等金融服务。国内保理可分为有追索权保理和无追索权保理。

　　业务流程：

　　（1） 供应商根据销售合同向核心企业发货，形成应收账款

　　（2） 供应商与交行签订保理合同，申请转让应收账款

　　（3） 核心企业向交行确认应收账款金额

　　（4） 交行根据核心企业确认的应收账款金额，向供应商发放保理融资

　　（5） 应收账款到期，核心企业支付应收账款，归还保理融资

　　功能和特点：

　　（1） 有追索权国内保理项下，如应收账款到期核心企业未付款，则供应商回购应收账款；无追索权国内保理项下，如应收账款到期核心企业未付款，在无商业纠纷情况下，交行无权追索供应商

　　（2） 无追索权国内保理可起到改善财务报表，提高资产流动性的作用

　　（3） 交行与核心企业签署买方保理合作协议的，国内各地供应商将享受标准、统一的国内保理服务

　　（4） 国内保理可以与国内贸易信用保险进行有效的结合

　　4、 国内信用证

　　产品概述：是指供应商、供应商所在地交行（协办行）、生产厂商、生产厂商所在地交行（主办行）四方合作，由主办行为核心企业向国内供应商购买货物提供开立国内信用证的授信支持，同时供应商将上述国内信用证提交当地协办行申请贸易融资，如信用证议付的一种金融服务。

　　业务流程：

　　（1） 核心企业根据购销合同向其开户行申请开证

　　（2） 核心企业开户行审核后开立国内信用证，并通过供应商开户行通知供应商

　　（3） 供应商向核心企业发货

　　（4） 供应商向其开户行交单

　　（5） 单据传递，审单承兑（远期）

　　（6） 核心企业开户行向核心企业交单，核心企业提货

　　（7） 信用证到期，核心企业付款，并通过供应商开户行将款项划至供应商账户

　　功能和特点：

　　（1） 是买方获取短期融资的有效渠道

　　（2） 银行内部传递单据，防止商业欺诈，规避票据伪造风险

　　（3） 银行承担第一付款责任，规避买卖双方的信用风险和市场风险

　　（4） 开证后承兑前，不体现在核心企业财务报表上；承兑后，才体现在财务报表的应付科目

融资计划书

　　创业期的融资计划书分析本来这个话题没有什么可以讨论，因为已经有无数文章和书籍教人应该怎么做，但从目前看到的商业计划书情况来看，能够达到“合格”标准的不超过一半，能够写得很好的大概只有1/10的比例，所以我觉得还是有必要把写商业计划书的关键要点、以及需要注意的问题介绍一下

　　。1.忌过长，我经常收到一些长达数十页的word文档，用若干万字来介绍自己的项目。需要注意的是，投资人日常收到的bp很多，对于这种过长的bp，通常只能浏览一下，很可能会漏掉项目的关键点，甚至即使详细阅读了，也很难总结出来项目关键点究竟是什么，这会降低投资人约见的概率；

　　2.忌太过简略，以前经常有人教写商业计划书要非常简略，用最短的篇幅吸引投资人。比方说，有人将PPT最好做10页，每页不超过若干若干字云云。但实际上，很少有人能够有功力在如此短的篇幅里面把一个公司以及商业模式解释清楚，而且即便是见多识广的投资人，也不见得对每个领域的关键细节了解得都很充分，一篇过短过略的商业计划书，往往将最有吸引力的内容丧失掉。还要注意商业计划书是用来给人“看”的，不是用来“讲”的，如果商业计划书本身内容太简略，那么很可能连见面“讲”的机会都得不到；

　　3.忌太空，太短太略的商业计划书大多数都会比较空洞。比方说经常见“巨大的市场空间”、“领先的技术”、“丰富的运营商关系”这类空话，没法作为评估公司优劣的依据。还有一部分商业计划书，因为写得过短，看起来像是一个提纲，没有内容，即便看了，除了能了解大概的商业模式，对公司实际情况不能形成任何概念；写商业计划书的目的，是让vc以最短的时间了解市场、商业模式极其价值、产品、团队、经验、能力、资源、核心竞争力、潜在风险与应对、运营现状（包括用户销售数据、财务）、以及发展计划与策略、现有股东结构、融资计划与资金使用计划，进而对你的企业产生兴趣，产生约见的想法。写商业计划书的关键原则是逻辑清晰、结构完整、重点突出、语言简洁、有理有据。如果你做的是一个新的商业模式，那么关键在如何证明这个商业模式实际可行，以及如何快速发展，并且形成竞争壁垒；如果你在一个红海里创业，那么必须能够明确你和别人的差异与优势，以及市场强者抄袭你的难度。商业计划书最好以PPT编写，转成pdf格式提交。当年我自己创业的时候，问过投资行业的朋友“商业计划书为什么要写成PPT，word不行么？”，朋友的回答是：“PPT翻起来没有那么辛苦”。现在转来做投资，感觉PPT形式可以把重点打散，在了解每个部分重点的时候，比较容易集中注意力。篇幅方面，通常以20页左右为佳，如果需要介绍的情况比较复杂，写到30页左右也可以。

　　但如果超过20页，最好在整个PPT开头，以3-5页的篇幅写“excutivesummary”，中文译作“执行摘要”。在这部分要对公司商业模式关键点、核心竞争力、团队优势以及核心运营财务数据（如有必要）做一个非常简要的总结。让投资人产生阅读长篇大论的兴趣，然后在后续的内容里面再展开阐述。每页字数控制在200-400字，对于商业模式、产品功能、价值链、运营数据和财务数据可以用图表来形成直观印象。对于成型的产品、可以配以界面截图或者照片。第一次投给国内大多数vc的商业计划书并不需要写成英文，如果vc第一次约见后，可以根据对方要求来决定是否准备英文版本。